Seção I: Sobre o Investimento e suas Implicações
Investir é uma prática essencial para aqueles que desejam preparar-se para um futuro econômico mais radiante e seguro. Com os temores sobre a economia crescendo, aprender como fazer o dinheiro trabalhar para você é uma habilidade inestimável. Os investimentos não se limitam à compra de ações ou imóveis; investimentos, por definição, são a distribuição de recursos com o objetivo de maximizar normalmente o retorno financeiro ao longo de um certo período de tempo.
A necessidade de investimento se revela em múltiplos níveis. Primeiro, ele oferece um meio pelo qual as pessoas podem não apenas proteger sua riqueza, mas também aumentá-la. Neste artigo, vamos dar uma olhada em poupar dinheiro na conta poupança e ver como, ao longo dos anos, a inflação corrói seu poder de compra e um simples depósito em conta poupança não é a resposta certa para a criação de riqueza. O mundo dos investimentos traz esperança para a busca de metas pessoais e profissionais sem ter que ignorar essa erosão econômica.
Além disso, investir também é uma forma de proteger o capital. Para a maioria, a aposentadoria é um dos maiores dias na vida e, se não for bem planejada, esse dia pode se tornar assustador. Contribuintes: Com algum investimento, você pode criar um fundo tanto para a tranquilidade quanto para a liberdade, pelo menos até a sua fase adulta avançada.
Outra parte é a educação financeira que você adquire ao investir. Quando se trata dos inúmeros atributos do mercado financeiro, os investidores podem aprender muitas coisas sobre diferentes ativos, riscos, estratégias, e assim por diante. O sistema monetário é uma das coisas mais importantes a se conhecer, e deve ser ensinado de um ponto de vista empreendedor e crítico.
Para resumir, investir é o básico para aqueles que desejam levar uma vida financeira saudável. Neste post, vamos falar sobre por que é melhor começar a investir cedo, em que faixa etária isso é possível e como cada grupo se beneficiará ao fazê-lo.
II. Ganhar Juros Compostos
Pessoas que podem se dar bem ao começar a investir parte de seu dinheiro em ações e títulos o quanto antes.
Começar a investir cedo pode ajudar a preparar você para os melhores resultados com seu dinheiro em sua vida financeira — essa é uma das melhores decisões financeiras que você poderia tomar. Embarcar nessa jornada o quanto antes pode afetar não apenas sua futura riqueza, mas também as habilidades que você desenvolve sobre dinheiro e sua segurança financeira. Aqui está uma visão mais aprofundada de alguns dos principais benefícios do investimento precoce.
A. Juros Compostos são Essenciais
Investidores precoces colhem uma das formas mais poderosas de recompensa de todas — os juros compostos. Esse conceito de matemática do dinheiro refere-se à capacidade de um investimento gerar rendimentos além do que foi inicialmente investido, bem como os juros que se acumulam ao longo do tempo. Investir cedo permite que o dinheiro compõe. Um investimento de R$ 1.000,00 aos 20 anos, por exemplo, pode multiplicar-se várias vezes ao longo de 30 ou 40 anos, enquanto o dinheiro, descansando passivamente em uma conta bancária, pode retornar pouco mais de R$ 1.000,00. Essa é a principal razão pela qual devemos começar a investir o quanto antes, pois mesmo pequenas quantias podem compor em grandes somas no futuro.
B. (Re)Construindo Bons Hábitos Financeiros
Começar jovem também contribui para bons hábitos financeiros. “Uma vez que alguém aprende a investir, começa a poupar mais e gastar menos.” Isso pode levar a ser mais financeiramente responsável, como elaborar um orçamento e investir em coisas essenciais. Além disso, o processo de investir pode incentivá-lo a pensar sobre suas metas de investimento de longo prazo e evitar que você tome decisões impulsivas no futuro.
C. Desenvolvimento Permanente de Inteligência Financeira Qualificada
Com o tempo, as pessoas podem se sentir mais confortáveis e confiantes sobre suas finanças ao investir cedo. Como discutido no ponto quatro, o mundo financeiro é igualmente um interesse de apoio para ajudar todos os seres humanos a se desenvolverem também como investidores iniciais, porque não só os padrões de comportamento dos investidores precoces se tornam uma habilidade adquirida ao longo do tempo para qualquer extensão específica, mas porque investir pode ter benefícios terapêuticos em suas atividades diárias, independentemente da idade, além de tudo isso. No curto prazo, desenvolver um entendimento das decisões de investimento pode ajudar a pessoa a se tornar sábia em quaisquer decisões de investimento ao longo de sua vida. Além disso, no mundo atual de independência financeira, é sem dúvida crucial que uma pessoa gerencie suas finanças com confiança através da educação de finanças pessoais.
A longo prazo, as vantagens de investir na vida precoce são enormes e auxiliam a pessoa em sua vida financeira. No longo prazo, não é apenas o poder dos juros compostos que entra em cena aqui, mas o estabelecimento de bons hábitos financeiros e conhecimentos também, levando a um futuro próspero e financeiramente seguro.
III. Melhor Idade para Começar a Investir
Como dizem, com investimentos (e praticamente tudo mais) o timing é tudo — e pode fazer uma grande diferença em quanto dinheiro você terá para gastar durante os anos dourados, dependendo de quando você começar a poupar para a aposentadoria. Cada estágio da vida é repleto de seus próprios desafios e oportunidades, e entender a melhor idade para começar a investir é vital para construir uma base financeira sólida. Vamos examinar adolescentes, jovens adultos e adultos.
A. Adolescentes (12-18 anos)
A educação financeira na adolescência pode ser muito eficaz. Por outro lado, a maioria dos adolescentes não ganha muito dinheiro, mas esse é o momento de desenvolver uma mentalidade de investimento e aprender o valor do dinheiro. Nada supera uma conta poupança ou um fundo de investimento para explicar conceitos financeiros. Além disso, escolas que oferecem programas de educação financeira e aplicativos para jovens nos ensinam os conceitos básicos do investimento.
B. Jovens Adultos (19-30 anos)
Os jovens adultos, em geral, são marcados por novas condições, desde dar os primeiros passos no mercado de trabalho até gerenciar seus próprios gastos e muitas vezes lidar com dívidas estudantis. Quando você investe cedo, mesmo uma pequena quantia de dinheiro pode se transformar em montes e montes de dinheiro no futuro. Ao passo que plataformas de investimento de baixo custo e entrada mínima — robo-advisors, por exemplo, ou aplicativos de microinvestimento — também apresentam um caminho para os jovens adultos fazerem seus movimentos iniciais. Além disso, neste ponto, aprender sobre diversificação de investimentos e riscos os prepara para tomar decisões maiores no futuro.
C. Adultos (31-50 anos)
Os adultos entre 31 e 50 anos tendem a se concentrar na acumulação de sua riqueza e no plano de aposentadoria. Uma estratégia de investimento sólida e diversificação de ativos (ações, títulos, imóveis) são essenciais neste ponto. Existem adultos que já possuem uma base financeira um pouco mais forte, precisam apenas consolidá-la, e têm uma consciência de capital além da visão de “olha, o petróleo está alto esta semana”: aumentando o capital de nutrição, alocação de capital, não mera preservação, mas crescimento de capital. É um estágio da vida com objetivos conflitantes, como filhos e compra de casa, e o investimento responsável precisa ser pesado contra essas demandas relacionadas.
Independentemente de qual grupo etário você analise, há diferentes oportunidades e responsabilidades, e fazer esse movimento para investir em ambos será um divisor de águas. Portanto, é fundamental garantir que a alfabetização financeira, e as ferramentas necessárias para maximizar seu potencial de investimento, estejam acessíveis para todas as gerações.
IV. Como Investir em Cada Faixa Etária
Investir é uma jornada ao longo da vida que começamos em idades diferentes, mas cada grupo etário tem suas necessidades e atributos. Sua resposta variará por estágio e para cada grupo, uma vez que as metas financeiras e níveis de conhecimento de cada grupo são críticos para cada um desses estágios.
A. Educação Financeira para Adolescentes
Passo 1: Educação Financeira para Adolescentes Idade 12 – 18:
A porta de entrada para o investimento. Esta geração está mais conectada e informada do que nunca, mas não necessariamente possui uma forte alfabetização financeira. Portanto, é essencial guiar os adolescentes sobre os conceitos básicos como o que é poupança e do que se trata investir, como os juros compostos funcionam, por que um orçamento é necessário para alcançar a liberdade financeira, etc.
Como jovem, a melhor maneira de ensinar essas ideias é provavelmente através de jogos e aplicativos que simulam investimentos (como o mercado de ações), bem como oficinas ou aulas de finanças pessoais. Colocar tais discussões sobre dinheiro na mesa e torná-las rotineiras, bem como garantir que uma conta poupança seja aberta, são responsabilidades de pais e responsáveis. Da mesma forma, com alguma orientação, os adolescentes podem guardar pequenas quantias de dinheiro, como suas mesadas, em veículos de baixo risco, como fundos de renda fixa ou até mesmo ações fracionadas.
B. Plataformas de Investimento para Jovens
Você entra na fase de jovens adultos dos 19 aos 30 anos, neste momento você precisa começar a considerar fazer investimentos; Nessa fase, muitos têm uma renda estável, e idealmente um fundo de emergência. O primeiro passo é ter uma ideia para resolver com uma plataforma de solução acessível de interesse. Enquanto muitos dos corretores e aplicativos mais respeitáveis pedem até alguns milhares de dólares para permitir a negociação, ainda é fácil encontrar um que um jovem adulto possa usar para fazer seus primeiros investimentos em ações, ETFs e os centenas de fundos de investimento anunciados como a nova estrada para a riqueza.
Continuação da educação financeira também é vital para jovens adultos. Livros, revistas, podcasts e blogs sobre tudo relacionado a investimentos também podem ser uma forma de descobrir as maneiras mais informadas de conhecer os tipos de ativos. Fazer parte de comunidades online também pode ajudar a compartilhar experiências e aprender sobre os erros e sucessos com outros investidores. Esta etapa é crítica para ajustes de portfólio e experimentação de novas estratégias de investimento, mas sempre com um foco de longo prazo.
C. Estratégia para Adultos Trabalhadores
Dos 31 aos 50 anos, deve haver uma abordagem mais tática sobre como você investe seu dinheiro e em que escolhe investi-lo, que deve alinhar-se com metas financeiras que variam de um ou mais resultados desejados do que talvez quando se tinha 21 anos — algumas casas para a eventual educação dos filhos e/ou seu eventual estabelecimento ou para a aposentadoria. É hora de avaliar seu portfólio de investimentos e avaliar a relação risco-retorno de onde seus fundos estão sendo alocados, e fazer as mudanças necessárias conforme o caso.
Um adulto pode pensar em investir em produtos mais complicados: imóveis, fundos imobiliários ou até mesmo ações de empresas em crescimento. Além disso, preferencialmente, já deve ter opiniões estabelecidas sobre seu perfil de risco e horizonte de tempo. A alfabetização financeira ainda é crítica, mas agora pode ser a hora de buscar aconselhamento financeiro profissional para ajudar a traçar uma estratégia de investimento mais saudável. Cursos interventivos: aprender cursos avançados e se atualizar no campo do mercado de ações e títulos pode orientá-los a traçar uma estratégia de investimento melhor.
