A gente aprende tanta coisa na escola, tudo isso está dentro da educação financeira. A fórmula de Bhaskara, as capitais do mundo, a história dos faraós… mas, curiosamente, quase ninguém sai do ensino médio sabendo lidar com o próprio dinheiro. E isso não é só estranho é preocupante.
Porque enquanto os juros do cartão de crédito seguem subindo e os boletos não param de chegar, seguimos sem saber o básico: como montar um orçamento, como economizar, como investir. É como se estivéssemos sendo preparados para tudo, menos para viver no mundo real.
Imagina só: um adolescente de 17 anos pode sair da escola sem nunca ter aprendido como funciona um financiamento, mas já pode assinar um contrato de empréstimo. Pode não saber o que é o CET (Custo Efetivo Total) de um crédito, mas já recebe dezenas de ofertas de cartão por e-mail. Isso não é exagero é a realidade de milhares de brasileiros. E não é à toa que tanta gente entra na vida adulta se enrolando com dívidas, caindo em armadilhas financeiras e passando sufoco todo fim de mês.
Educação financeira nas escolas não deveria ser um “extra” ou um “diferencial”. Deveria ser um direito básico. Porque, no fim das contas, entender de dinheiro é entender de vida. É saber fazer escolhas. É conquistar liberdade. E quanto mais cedo a gente aprende isso, maiores as chances de construir um futuro mais tranquilo e equilibrado. Por isso, falar sobre esse tema não é só importante é urgente.
O que exatamente é educação financeira?
Muita gente confunde educação financeira com matemática ou com saber fazer contas. Mas vai muito além disso. Educação financeira é sobre comportamento, sobre decisões do dia a dia, sobre ter consciência do valor do dinheiro e do impacto que nossas escolhas têm no nosso presente e no nosso futuro. É saber diferenciar o que a gente quer do que a gente precisa. É entender que cada centavo tem poder.
E não, não é um papo só para adultos. Pelo contrário, crianças e adolescentes têm uma enorme capacidade de aprender sobre finanças se o assunto for tratado da maneira certa. Desde bem pequenos, eles já têm contato com o dinheiro seja quando ganham uma mesada, fazem compras no mercado ou escolhem entre guardar ou gastar. É nesse momento que surgem as primeiras oportunidades de ensinar sobre valor, planejamento e responsabilidade.
O problema é que, sem orientação, esses jovens crescem acreditando que dinheiro é um tabu, um problema, ou algo que “a gente vê depois”. E aí, quando chegam na fase adulta, enfrentam um cenário complicado: falta de controle, dívidas, ansiedade financeira, sensação de impotência. Tudo isso poderia ser evitado com um pouco de preparo lá atrás.
A realidade financeira do brasileiro
Não dá pra ignorar o cenário em que vivemos. A grande maioria da população brasileira enfrenta dificuldades financeiras. Segundo dados recentes, mais de 70% das famílias estão endividadas. Isso significa que, a cada 10 pessoas, 7 estão tentando equilibrar as contas, muitas vezes sem saber por onde começar.
E essa situação não se resume à falta de dinheiro. Muitas vezes, é falta de conhecimento. Muita gente entra em financiamentos com parcelas que mal cabem no orçamento, usa o limite do cheque especial como se fosse salário extra, ou paga apenas o mínimo da fatura do cartão de crédito sem entender as consequências disso. Não por irresponsabilidade, mas por não ter tido acesso à informação básica.
Imagine se, desde cedo, essas pessoas tivessem aprendido a montar um planejamento financeiro, a estabelecer metas, a entender o que são juros compostos, ou até mesmo como funciona um investimento simples como o Tesouro Direto. Quanta dor de cabeça poderia ter sido evitada?
Por que começar pela escola?
A escola é um dos primeiros espaços onde aprendemos a conviver, a questionar, a pensar criticamente. É ali que começamos a formar nossa visão de mundo. E se tem um lugar perfeito para inserir a educação financeira de forma leve, acessível e gradual, é ali.
Além disso, nem todas as famílias têm o conhecimento ou a estrutura necessária para ensinar sobre dinheiro em casa. Em muitos casos, os próprios pais também não receberam essa formação e acabam reproduzindo comportamentos prejudiciais. A escola, nesse sentido, funciona como uma ponte. Ela democratiza o acesso à informação e ajuda a quebrar esse ciclo.
A boa notícia é que já existem escolas que estão incorporando essa temática em seu currículo, de forma transversal ou até como disciplina própria. Mas ainda é pouco. Muito pouco. O ideal seria que todas as instituições de ensino, públicas e privadas, tratassem a educação financeira como prioridade, com materiais atualizados, professores capacitados e atividades práticas que façam sentido para a realidade dos alunos.
Como ensinar educação financeira de forma envolvente?
Educação financeira não precisa ser chata. Na verdade, ela pode e deve ser divertida, lúdica, contextualizada. Dá pra usar jogos, simulações, projetos de empreendedorismo, dinâmicas com dinheiro fictício, desafios em grupo. O importante é que os alunos se vejam nas situações e entendam que aquilo faz parte do cotidiano deles.
Por exemplo, um professor pode propor uma atividade em que os estudantes montem um orçamento mensal baseado numa profissão fictícia. Eles terão que pagar contas, decidir quanto gastar com lazer, se vão guardar uma parte ou não. Essa vivência ajuda a internalizar conceitos que, muitas vezes, parecem abstratos no papel.
Outra ideia é trabalhar a educação financeira junto com temas como consumo consciente, sustentabilidade e cidadania. Isso amplia o debate e mostra que o dinheiro está ligado a todas as áreas da vida, não apenas à conta bancária.
E os impactos a longo prazo?
Quando a gente investe em educação financeira desde cedo, os impactos são profundos e duradouros. Um jovem que entende como o dinheiro funciona tende a ser mais responsável, mais seguro em suas decisões, mais preparado para lidar com imprevistos. Isso se reflete em menos dívidas, menos ansiedade, mais qualidade de vida.
Além disso, um país com cidadãos financeiramente educados também colhe benefícios. A economia gira com mais equilíbrio, o consumo é mais consciente, o número de endividados cai. Menos pessoas dependem de crédito abusivo, e mais gente investe em seus próprios sonhos, empreendimentos e projetos pessoais.
A longo prazo, isso contribui até para a redução da desigualdade social. Porque quando o conhecimento sobre finanças chega para todos, não importa o tamanho do salário: qualquer pessoa pode aprender a organizar sua vida, planejar o futuro e tomar decisões mais conscientes.
O papel das políticas públicas na educação financeira
Para que a educação financeira nas escolas saia do papel e se torne realidade em todas as regiões do Brasil, é fundamental que existam políticas públicas comprometidas com isso. Não basta deixar o tema como uma sugestão ele precisa ser incorporado ao currículo de forma efetiva, com diretrizes claras, formação de professores e acompanhamento contínuo.
Também é importante que o tema não seja tratado de maneira genérica. Cada faixa etária tem uma forma diferente de aprender e se relacionar com o dinheiro. Crianças pequenas precisam de atividades mais visuais e lúdicas. Já adolescentes podem lidar com temas como cartão de crédito, finanças pessoais, investimentos básicos, empreendedorismo. Quanto mais personalizado o ensino, mais eficiente ele será.
Além disso, é essencial envolver as famílias no processo. A escola pode ser a porta de entrada, mas o aprendizado se fortalece quando também é vivido em casa. Reuniões com os pais, oficinas, palestras, tudo isso ajuda a criar uma cultura de educação financeira coletiva.
Por onde começar?
Talvez você esteja se perguntando: “Ok, tudo isso faz sentido, mas por onde a gente começa?”. A resposta é simples: começa pelo básico. Começa falando sobre dinheiro sem tabu é o primeiro passo para entender sobre educação financeira. Começa ensinando a diferença entre necessidade e desejo. Começa mostrando como anotar os gastos do mês, como guardar um pouquinho sempre que possível, como pesquisar antes de comprar.
Começa também com o exemplo. Crianças e adolescentes prestam atenção no que fazemos, mais do que no que falamos. Se mostramos atitudes responsáveis, eles aprendem com mais naturalidade. E se erramos porque todo mundo erra podemos usar esses momentos como oportunidades de aprendizado.
Começa também pressionando por mudanças. Conversando com professores, diretores, políticos. Exigindo que o tema seja tratado com a importância que merece. Porque a transformação só acontece quando deixamos de achar que isso é “um problema do outro” e começamos a agir.
A urgência de hoje é o equilíbrio de amanhã
O que está em jogo aqui não é só ensinar sobre dinheiro. É ensinar sobre escolhas. Sobre responsabilidade. Sobre liberdade. É preparar crianças e jovens para enfrentarem o mundo com mais confiança, mais clareza e mais autonomia.
Se queremos uma sociedade mais justa, mais consciente e mais preparada para os desafios da vida adulta, precisamos começar pela base. Precisamos transformar a escola num espaço onde o aluno aprende a somar e multiplicar, sim, mas também aprende a planejar, economizar e construir seu próprio caminho com os pés no chão e os sonhos no alto.
A urgência da educação financeira nas escolas é real, é latente, é inevitável. E quanto antes a gente encarar isso, melhor será o futuro que estamos ajudando a construir. Porque dinheiro pode não ser tudo, mas saber lidar com ele muda tudo.
