I. Introdução
Bem, com tantas dívidas no mundo hoje, muitas vezes se torna difícil para as pessoas se tornarem livres de dívidas. Durante a maior parte da história humana — mais de 95% da humanidade — as finanças pessoais foram uma intranet, e, para aqueles que subiram em direção a alguma semelhança de bem-estar financeiro, tem sido o trabalho de encarcerar-se em uma prisão do eu. Também discutiremos o que é dívida, os diferentes tipos de dívida e, mais importante, como eliminá-las.
Se você quiser se libertar dessa paródia do capitalismo, a primeira coisa que precisa fazer é reconhecer suas dívidas — que tipos de dívidas são, como surgiram, que tipo de dano podem causar à vida emocional e psíquica de uma pessoa. Entender essas distinções é fundamental para elaborar uma estratégia para pagar as dívidas de forma sensata e sustentável.
Também olharemos para a educação financeira e para algo como terapia ocupacional para evitar contrair dívidas no futuro na sociedade. Criar uma reserva de dinheiro para emergências reais e usar o crédito de forma responsável são hábitos que, no mínimo, sugerem não apenas pagar as dívidas pendentes, mas acumular novas o mínimo possível.
Não é a jornada mais suave, mas com algum planejamento e paciência, pode ser feita com certeza. Prepare-se para zarpar rumo a um você mais saudável e financeiramente seguro.
II. Compreendendo a Dívida
Capítulo 1 | As pessoas têm três tipos de dívida: conheça-os: os tipos de dívida, o que os causa, como se sente.
A. Tipos Comuns de Dívida
Enquanto há um número bastante grande de tipos de dívida, as comuns são: dívida de cartão de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e hipotecas. Os cartões de crédito — e suas taxas de juros exorbitantes — tornam o saldo impagável. Embora os empréstimos pessoais ofereçam um alívio potencial em meio a pressões imediatas, se não forem devidamente refinanciados, podem se tornar um problema em uma escala muito maior. Em contraste, o financiamento de veículos e hipotecas são muitas vezes quantias maiores para o longo prazo, e devem ser cuidadas ou o mutuário pode inadimplir.
B. Causas da Dívida
Seria difícil encontrar alguém que não tenha uma de muitas razões sobrepostas sobre por que se encontra em dívida. A lista é longa, tipicamente decorrente de mau planejamento financeiro, uma mentalidade perdulária em tempos de abundância ou acontecimentos abruptos e imprevistos — contas médicas, perda de emprego, etc. Algumas pessoas ficam sem dinheiro ou ficam em dívida no final do mês porque não conseguem evitar compras por impulso ou não seguem um orçamento específico, mas esses tipos de regras são aquelas nas quais você deve construir com o tempo — não o tipo de regras que são revertidas. Como resultado, uma pessoa estudará melhor. A falta de educação financeira é outro fator importante em jogo; sem as informações corretas, é fácil cair em dívida.
C. Impacto Emocional da Dívida
A dívida também pode impor um fardo emocional que se estende além da pressão financeira. Se não conseguem pagar as contas, isso gera ansiedade e estresse, e prejudica a saúde mental e os relacionamentos pessoais também. E os problemas financeiros são outro vórtice de vergonha e solidão, solitário com desespero e desânimo, temeroso, envergonhado, isolado. Para fazer isso, você precisará não apenas elaborar um plano para como pagará suas dívidas, mas também para como elas impactam você e seu psiquismo.
Portanto, é preciso conhecer os fatos de suas dívidas, o que é uma maneira eficaz de se livrar das dívidas. Entender o que o levou até lá — as variedades, razões e efeitos emocionais — informa um caminho mais claro e mais intencional se você quiser navegar de volta para a recuperação.
III. Como Começar a Pagar Suas Dívidas
Os primeiros passos para estar no controle de suas finanças
É um processo que você pode controlar, mas não é fácil. A boa notícia é que há abordagens sustentáveis passo a passo para se livrar das suas dívidas.
A. Criando um Orçamento
O primeiro passo para misturar suas dívidas é preparar um orçamento detalhado. Um orçamento bem feito mostra todo o dinheiro que você ganha e gasta de forma que você possa ter uma visão ampla da sua situação financeira e quanto disso você pode usar para pagar suas dívidas.
Conselhos para Educação em Orçamento:
- Liste sua renda: anote todas e quaisquer fontes de dinheiro que entram (salário, trabalhos paralelos, pagamentos de vendas de picolé, etc.).
- Liste suas despesas fixas (aluguel, serviços públicos, seguro, etc.) e despesas variáveis (supermercado, entretenimento, compras, etc.).
- Descubra o que você pode cortar: Uma vez que você comece a examinar seus registros, descubra qual subtotal você está disposto a abrir mão — você precisará cancelar jantares stressantes, assinaturas que não valem a pena, hotéis e geralmente todas as outras contas de comida.
- Desenvolva um Plano de Pagamento de Dívidas: Depois de estar ciente do seu orçamento, certifique-se de encontrar quaisquer oportunidades financeiras sobrando a cada mês para pagar suas dívidas.
B. Negociação com Credores
Na maioria das vezes, eles concordam com acordos com credores sob um procedimento altamente estruturado para reestruturação de dívidas. Em um grande número de casos, instituições financeiras estarão preparadas para renegociar as condições de sua dívida quando você mostrar vontade de pagar. Experimente essas estratégias:
- Contate seus devedores: Informe-os sobre sua situação financeira. Pergunte sobre negociações, se você pode conseguir uma redução na taxa de juros ou a extensão dos prazos ou obter descontos para pagamentos pontuais.
- Reoriente a conversa: Faça alguma pesquisa sobre sua dívida antes de negociar com credores — você precisa saber seus saldos, taxas de juros e termos de pagamento. Isso é o tipo de informação que pode ser útil em uma negociação.
- Obtenha por escrito: Uma vez que você chegue a um acordo, receba os novos termos da dívida por escrito.
C. Priorizando Pagamentos
Você pode priorizar: nem todas as dívidas são iguais. Claro, que não há nada de errado em estar em dívida, mas nem todas as dívidas são criadas iguais, e algumas podem pesar mais sobre sua vida financeira do que outras.
Passo 1: Aqui está como priorizar seus pagamentos:
- Concentre-se na dívida de alto juros: cuide da dívida que acumula mais juros primeiro, como cartões de crédito. Isso pode significar economias em juros ao longo do tempo.
- Siga a rota do “efeito bola de neve”: pense em pagar as dívidas menores primeiro. Depois, quite outras dívidas, revigorado e autoconfiante, para que possa limpar o saldo.
- Recupere seu equilíbrio e mantenha o curso: seja pragmático e perseverante. Desenvolva um método para recompensar pequenas conquistas para não perder a motivação.
E você precisa de um plano de ação para sair do vermelho — e é exatamente isso que essas táticas são. No entanto, lembre-se de que ainda há uma longa jornada pela frente, e se você aumentar sua determinação e plano de ação e trabalhar de acordo com ele, poderá ultrapassar isso em direção ao futuro financeiro.
IV. Prevenindo Dívidas Futuras
O melhor antídoto para as variedades mais comuns de dívida continua o mesmo: fique fora delas. Se houver uma maneira de evitar cair em uma situação em que você precise, (geralmente) se pagar para sair dela, agarre-a. Mas, quando você conseguir pagar essa dívida, a última coisa que você quer é cair novamente nela. Aqui estão algumas ferramentas funcionais:
A. Educação Financeira
O primeiro passo para evitar cair em outra armadilha de dívidas é a educação financeira. Isso envolve tudo, desde gestão básica de dinheiro, até investir, determinar as taxas de juros certas e entender como o sistema financeiro funciona. O conhecimento adquirido através desse tipo de informação pode ser obtido por meio de medidas como ler livros ou fazer um curso online ou em um seminário que ajuda a construir um melhor processo de tomada de decisões para suas finanças. Em uma base financeira sólida, uma calma mental complacente seguirá, com dicas sólidas sobre quais erros comuns evitar, para que você não fique paralisado pelas dívidas.
B. Construindo um Fundo de Emergência
Ter um fundo de emergência é crucial para lidar com despesas imprevistas que a vida lança em seu caminho. Se tudo correr conforme o planejado, você terá de três a seis meses de despesas de subsistência em outra conta.
Passo 4: Você também estabelecerá um fundo (uma porcentagem de sua renda mensal) que será preenchido ao longo do tempo. Você pode lidar com novas emergências sem recorrer a um empréstimo (ou financiá-lo), poupando-o de assumir dívidas.
C. Uso Consciente do Crédito
O crédito é uma ferramenta poderosa quando usado corretamente, mas também pode ser o vilão se não for gerenciado corretamente.
- Se você pedir emprestado dinheiro, certifique-se de saber o que isso implica — taxas de juros, quando os pagamentos são devidos e outros aspectos.
- Não faça gastos sem necessidade; pague a fatura do cartão de crédito integralmente para evitar pagar altos juros.
- Use o menor número possível de cartões de crédito: mais cartões significa uso irresponsável e dívidas.
Porque, se você seguir meu conselho, não estará mais preso na prisão das dívidas. Você escapará dela e de sua influência sombria daqui para frente, em uma situação mais feliz e próspera. E, na verdade, a melhor maneira de impedir que você pôe em risco seu progresso financeiro novamente é impedindo que isso aconteça.
V. Conclusão
Se você está sério em manter o rumo (com um pequeno alerta que diz não à dívida), estar livre de dívidas até 2025 é um objetivo absolutamente alcançável. Conhecimento sobre os diferentes tipos de dívidas — quais são os tipos mais comuns de dívidas; por que as pessoas têm dívidas; quais são os efeitos das dívidas nas emoções — pode ajudar as pessoas a começarem a se libertar de suas dívidas. Orçamento, negociações com credores, um plano de pagamento; em geral, você pode ter mais controle sobre suas finanças.
Igualmente vital é evitar novas dívidas. Ações como letramento financeiro, ter um fundo de emergência e uso prudente do crédito, são todas parte do processo de incentivo ao bem-estar financeiro e saúde a longo prazo. Isso não só interrompe o ciclo da dívida, mas permite que você tenha uma vida financeira segura e estável.
E em apenas uma hora da sua vida, você terá criado um plano que primeiro estabelece um plano para a fundação do progresso do plano para o sucesso, em vez de seguir ladeira abaixo — e como começar pelo menos a eliminação das dívidas existentes e a organização de uma ação efetiva para evitar novas. Por mais estrito e fanático que isso possa parecer, talvez 2025 seja quando as pessoas finalmente quebrem o ciclo da dívida para ter a vida financeira que sempre desejaram.
