O que são bancos digitais e por que estão em alta no Brasil?
O Brasil tem vivido uma verdadeira revolução financeira nos últimos anos, com os bancos digitais se estabelecendo fortemente. Esses bancos — sem agências físicas e existindo exclusivamente online — tornaram-se populares entre os consumidores, especialmente entre os millennials ou qualquer pessoa que busca alternativas ao modelo bancário tradicional. No entanto, os clientes dessas instituições digitais têm crescido por várias razões que incluem conveniência, ausência de taxas e evolução tecnológica dos clientes também.
O uso de smartphones e da internet estão em ascensão, e os consumidores estão mais conectados do que nunca. Essa transformação digital permitiu aos bancos aproximar instituições financeiras dos consumidores, tornando seus serviços muito mais fáceis de usar e eficazes, enquanto simplificam burocracias desnecessárias. Avançando várias décadas, a facilidade de realizar transações financeiras em qualquer lugar e evitar filas em agências são essenciais para o seu apelo. Os bancos digitais também tendem a ter taxas mais baixas, ou nenhuma, uma estratégica diferença em um momento da economia em que altos custos e taxas estão mais evidentes.
Isso ajuda muito as pessoas a terem uma ideia do que podem esperar, explicar alguns termos, a disponibilidade de taxas, e definitivamente ajudar a desenvolver esse novo modelo bancário. As oportunidades, que estão embutidas nesse cenário, fizeram com que diferentes nomes de commodities duras começassem uma grande disrupção com foco em inovação, derivação de produtos por meio de séries, que são um tipo de serviço financeiro como Banco Inter, Nubank, C6 Bank e outros semelhantes. Tal crescimento desse segmento sugere uma mudança no comportamento do consumidor e a necessidade de os bancos convencionais evoluírem em um cenário financeiro em rápida evolução.
A diferença aqui é que neste artigo eu colocarei sob análise os melhores bancos digitais do Brasil, sua história, serviços prestados, prós e contras para que você saiba se algum deles pode ser a nova peça da sua vida financeira.
II. Banco Inter
A. História & Origens do Banco Inter
Fundado em 2015, o Banco Inter visa mudar a forma como os brasileiros veem os bancos. (Também, o Banco Inter foi anteriormente chamado de Intermedium (foi renomeado em 2017) e, mais tarde, tornou-se um banco digital). Nasceu com a visão de uma experiência do consumidor mais fluida e menos burocrática do que o setor financeiro tradicional, que é assolado por altos custos. Em meio à mudança tecnológica meteórica e à onipresença dos serviços digitais em todas as áreas de nossas vidas, o Banco Inter ultrapassou a marca de 10 milhões de clientes e encontrou milhões dispostos a abraçar a conveniência e transparência ao gerenciar seu dinheiro.
B. Principais Serviços Oferecidos
Um dos principais diferenciais do Banco Inter é a quantidade de serviços para diferentes perfis de clientes. Aqui estão algumas das principais soluções oferecidas:
- Conta digital: A conta digital do Banco Inter não possui taxa de manutenção, permite depósitos ilimitados e transferências para outras contas Inter, bem como contas de outras instituições.
- Cartão de crédito: Cartão isento de anuidade para uso nacional/estrangeiro.
- Produtos para consumidores: Empréstimos pessoais com taxas de juros competitivas e financiamentos sem sistema de spread, que proporcionam acessibilidade ao crédito para os consumidores.
- Investimentos: O Banco Inter possui uma plataforma de investimentos para investir em renda fixa, ações e fundos mútuos com corretagem promocional quase zero.
- Seguro: A segunda família de produtos de seguro de vida e automóvel é: o banco está expandindo o escopo dos serviços.
C. Prós e Contras
Como qualquer instituição financeira, o Banco Inter possui prós e contras.
Prós:
- Para além disso, você também receberá uma conta digital gratuita e um cartão de crédito sem taxas, o que junto pode levar a grandes economias a longo prazo.
- UX na perspectiva do comprador: Muito simples e fácil de usar para uma transação financeira.
- Diversificação de negócios: O Banco Inter atende clientes em múltiplos serviços, desde abertura de conta até investimentos e contratos de seguro.
Contras:
- Atendimento ao cliente: A instituição financeira avançou com alguns de seus canais de atendimento, embora continue a ter muitas reclamações, e clientes que não recebem atenção em tempo hábil, ou cujos problemas não foram resolvidos adequadamente.
- Novembro de 2022 – Meta+ Usuários relataram limites em produtos de crédito para usuários com baixa capacidade financeira.
Um dos melhores bancos digitais que o Brasil tem a oferecer é o Banco Inter, apresentando serviços que visam atrair uma onda crescente de pessoas que buscam economizar dinheiro e se organizar melhor com suas finanças.
III. Nubank
A. Como o Nubank Começou
O Nubank foi fundado em 2013 por David Vélez, Cristina Junqueira e Edward Wible para revolucionar o sistema bancário brasileiro, que por décadas foi caro e cheio de burocracia desnecessária. Ao entrar, o Nubank se diferenciou com uma proposta de cartão de crédito isento de taxas que seria gerenciado inteiramente através de um simples aplicativo. No país, o sistema sempre chamou a atenção dos consumidores, sendo uma das forças no sistema de bancos digitais. Em pouco mais de uma década, passou a se tornar um dos maiores bancos digitais da América Latina, com milhões de clientes e uma valorização que surpreendeu os mercados financeiros.
B. Descrição de Produtos e Serviços
Além do cartão de crédito Nubank, a empresa oferece uma gama de outros produtos e serviços financeiros para atender às suas necessidades pessoais e profissionais. Outras ofertas incluem:
- Conta Nubank: permite transferências gratuitas, pagamentos de contas e saques.
- Sistema de pontos, Nubank Rewards: podem ser resgatados para descontos em contas.
- NuConta: que rende automaticamente o saldo da sua conta a uma taxa melhor do que poupanças.
- Recentemente, o Nubank também lançou o crédito pessoal e investimento individual e apresentando o Nubank como uma solução financeira completa para o usuário.
C. Prós e Contras do Nubank
Prós:
- Sem taxas — este é um ponto que atrai muitos consumidores e a maior vantagem do Nubank sobre os bancos tradicionais, pois estão procurando uma opção de custo mais econômica.
- Ótimos aplicativos móveis instrutíveis, suporte ao cliente ágil e, para muitas pessoas do setor, a melhor experiência do usuário.
- A confiança nas instituições é assegurada — transparência de informações e acessibilidade aos serviços financeiros.
Contras:
- O leque de serviços financeiros é relativamente limitado em comparação com os bancos tradicionais, principalmente a falta de agências e sem empréstimos para veículos ou imobiliários. Outro usuários estão dizendo que sua análise de crédito está prejudicada e, portanto, seu pedido de cartão ou empréstimo é recusado (mesmo que sejam clientes e tenham um histórico “limpo”).
O Nubank é uma mistura de bom e ruim também; Recomendo seus serviços; para aqueles que procuram praticidade, economizar dinheiro, inovação (devem criar outros produtos/serviços em breve).
IV. C6 Bank
A. A Trajetória do C6 Bank
Fundado em 2018 por parceiros executivos ex-BTG Pactual, um dos maiores bancos de investimento do Brasil, a ambição do C6 Bank é fornecer uma experiência diferente dos bancos tradicionais no Brasil, não ser um produto “me too” e ser um banco digital que se relacione com consumidores do século 21. Estimulados por uma abordagem transparente na construção de relações com clientes e um portfólio diversificado de produtos, essa demanda crescente fez com que o C6 Bank rapidamente ganhasse tração com milhões de brasileiros se dirigindo ao banco.
B. C6 Bank: Produtos e Serviços
O C6 Bank oferece:
- Desde contas digitais a cartões de crédito, empréstimos a investimentos.
- Para falar de forma clara e simples, é como uma conta corrente sem cobrança de comissão em transações de transferência de dinheiro e pagamento podem ser realizados de forma conveniente.
- Cartões no segmento de cashback: Os clientes podem usufruir de crédito sem anuidades (com base no perfil).
- Possui uma plataforma de investimento onde você pode investir em CDBs, fundos e outros investimentos e ter crédito pessoal e financiamentos.
- O diferencial do C6 Bank está no sistema de pontos — Átomos — nos quais os usuários acumulam pontos com a compra de cartões e podem resgatar por produtos e serviços, algo que é diferente. Inclui abertura de conta instantânea, ferramentas de gerenciamento financeiro, suporte de chat ao vivo.
C. Análise de Prós e Contras
Prós:
- Qual conta gratuita e tipos de produtos para indivíduos e pequenas empresas.
- Aplicativo fácil de usar com boas classificações e repleto de informações.
- Outro fator que aumenta o apelo nas compras com cartão de crédito é o sistema de pontos.
Contras:
- Ao lançar alguns produtos, uma análise de crédito deve ser realizada antes, o que pode ser um obstáculo para alguns clientes.
- Como novo banco digital, certas funções/características que os bancos tradicionais estão fornecendo pessoalmente podem estar no limite.
Isso significa que o C6 Bank visa ser um forte concorrente no segmento de bancos digitais, através de um portfólio com produtos e soluções distintos (para diferentes perfis de clientes), em poucos cliques sobre aplicativos móveis que oferecem ao cliente uma experiência simples e um dia moderno.
V. Conclusão: Os Principais Bancos Digitais
Como os brasileiros interagem com serviços financeiros: Bancos digitais. É o foco em Inovação, Conveniência, Economia e Tecnologia que captou o público e agregou valor em seus novos estabelecimentos virtuais. Os “três grandes” — os modelos no Brasil que respondem por quase todo o mercado — são Banco Inter (serviço de balcão único), Nubank e C6 Bank (diferentes perfis de consumidor, portfólios e experiências). Não é apenas um banco eletrônico, mas dentro das fronteiras de um banco completo de crédito e financiamento e tem um histórico impressionante nesse assunto, o Banco Inter. Nubank, que cativou as massas jovens e conectadas com seu serviço centrado no cliente e interface elegante, projetou seus produtos para serem diretos e abertos.
O C6 Bank resolve questões em termos econômicos com uma proposta de costumes e ofertas que atendem a mais necessidades (de pessoas que é necessário abrir uma conta e soluções de empréstimo para empresas).
Os consumidores precisam considerar os prós e contras de cada um e fazer a escolha que faz mais sentido para eles. Ao procurar seu banco digital ideal, você deve considerar muitos fatores — setores, serviços, taxas, facilidade de uso e suporte ao cliente, para citar apenas alguns.
